מרטין בוקסדורף צילום יח"צ במאמר הזה נדבר על הדברים החשובים ביותר לדעת לפני שלוקחים משכנתא לסגירת חובות והלוואות. הכוונה היא למצבים שבהם יש לך נכס או נכס עם משכנתא כל שהיא, כאשר ישנה אפשרות להגדיל את המשכנתא לסגור את ההלוואות בעובר ושב.
מי אני?
שמי מרטין בוקסדורף, אני מטפל במשכנתאות הכי מורכבות שיש בשוק. ברזומה שלי עבדתי בשלושת הבנקים הגדולים למשכנתאות בישראל, במשך עשר שנים. לאחר שיצאתי לעצמאות, החלטתי להתמקד באותם אנשים שלא מצליחים לקבל משכנתא בעצמם, כך שאני באמת ארגיש שעשיתי משהו בעל משמעות למישהו ולא רק נתתי שירות.
טיפלתי כבר במאות תיקים של מסורבי משכנתא, יש לי הרבה מאוד הצלחות ואולי הכי חשוב- אני עושה את המקסימום כדי לעזור לכל אדם ולעולם לא לוקח שקל אחד לפני שהצלחתי. אין מקדמות, אין פתיחת תיק, הכול לפי הצלחה נטו.
דבר ראשון- שימו לב לדוח נתוני האשראי שלכם-
אם במשכנתא ראשונה כאשר קונים בית, הבנקים הם יחסית סלחנים ורוצים לעזור לאנשים לרכוש בית, במשכנתאות אשר מיועדות לסגירת הלוואות, הבנקים הם הרבה יותר קשוחים. הסיבה לכך שהם הרבה יותר קשוחים היא שאתם מגיעים במצב לא טוב, סובלים מהלוואות וצריכים כסף דחוף. בדיוק במצבים האלו- הבנקים חוששים מאוד לתת כסף ולכן נזהרים מאוד.
מה זה דוח נתוני אשראי?
הכוונה היא לדוח החדש שהחליף את ה-BDI הוא מסביר את כל הבעיות שהיו, אם היו בעבר הפיננסי שלכם. שימו לב, במשכנתאות לצורך סגירת חובות, הבנקים הם כאמור הרבה יותר קשוחים. אם היו לכם בעיות מול הבנקים, הסיכוי לקבל משכנתא הוא נמוך מאוד. זה קריטי להבנה.
דוח נתוני אשראי מפרט את כל הבעיות שהיו מול המערכת הבנקאית והוא משמש כעוגן חשוב מאוד להבנת המצב הפיננסי של האדם, במיוחד כאשר מדברים על משכנתא לסגירת חובות, כאשר המצב הוא רגיש יותר. הבעיות הנפוצות ביותר בתחום סירובי משכנתא, זה בעיות של כמה צ'קים שחזרו, לכן הדוח הוא קריטי במיוחד.
הכנסות וסדר בהכנסות –
הבעיה אולי הגדולה ביותר בתחום משכנתאות לסגירת חובות, זה מחסור בהכנסות. בדרך כלל זה קורה ככה: נניח זוג שמרוויח יחד 12 אלף שקל. בפעם הראשונה הם לוקחים משכנתא עם החסר חודשי של 4000 שקלים.
הבעיה נוצרת קצת יותר מאוחר, כאשר רוצים לקחת תוספת משכנתא, נניח שצריכים משכנתא בסדר גודל של עוד 1000 שקלים בחודש. כאשר כבר ההכנסה לא תספיק כי ההחזר החודשי כבר אמור להיות 5000 שקלים בחודש.
לכן חשוב מאוד לשים לב לנושא ההכנסות. דבר נוסף שאנחנו צריכים לשים לב אליו, הוא סדר בהכנסות. כלומר, אם אתם שכירים אז אנחנו רוצים לראות שכל המשכורות מופקדות בצורה מסודרת בחשבון הבנק. אם אתם עצמאיים, אנחנו רוצים לראות דוחות מסודרים של השנתיים האחרונות.
רישום הנכס בטאבו –
שימו לב שהנכס רשום בצורה מסודרת בטאבו או במנהל מקרקעי ישראל לפי הסדר. יצא לי אישית להיתקל בהרבה מאוד משכנתאות שלא יצאו לפועל בגלל שהנכס לא היה רשום בצורה מסודרת. זה יכול לקרות מכמה סיבות:
הנכס לא עבר בכלל על השם שלכם כאשר קניתם אותו, הנכס היה אמור לעבור לרישום בטאבו ולא עשיתם את זה בזמן. יש צו הריסה על חלקים מהבית או על הבית כולו, עיקולים או כל דבר אחר שלא היה אמור להיות שם.
התנהלות המשכנתא הראשונה –
הדבר הראשון שחייבים לבדוק הוא האם היו בעיות עם תשלומי המשכנתא הראשונה שלכם. הבנקים בדרך כלל מבקשים שנתיים אחרונות של התנהלות משכנתא. אם על הרבה דברים אחרים הבנקים יכולים לסלוח, על בעיות עם תשלומי המשכנתא- הבנקים לעולם לא יסלחו.
ברגע שהיו בעיות עם התנהלות המשכנתא, אתם נתפסים אוטומטית בתור אנשים שלא מצליחים לשלם את המשכנתא בצורה תקינה. במצב הזה אין ממש סיבה מבחינת הבנקים לאשר לכם משכנתא נוספת.
לרשותכם, מרטין בוקסדורף – 050-8116397 או maratbok@gmail.com