FREEPIK במילים פשוטות מסגרת אשראי הוא הסכום המקסימלי הניתן לשימוש בכרטיס. סכום מסגרת האשראי נקבע בהתאם לפרמטרים שונים, כמו כן תוכלו להנפיק כרטיסי אשראי עם מסגרות שונות דרך הגופים הבנקאיים, החוץ בנקאיים ועוד. מתוקף זכותו של הלקוח לבקש הגדלת של מסגרת האשראי, מאידך ראשית חברת האשראי לצמצם את מסגרת האשראי של הלקוח.
מסגרת אשראי – כיצד היא נקבעת?
מסגרת אשראי נקבעת לפי הוראות החוק "ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב" אשר נכנס לתוקף בשנת 2006. הבנקים וחברות האשראי מחויבים להתאים את גובה מסגרת האשראי של הלקוח בהתאם למה שנקבע פחות, מדדים מדויקים המתבססים על הכנסותיו של הלקוח, היסטוריה בנקאית, מצב נוכחי ועוד. חוק זה נועד על מנת לפתור בעיות שיכולות לצוף עקב חוסר התאמה של מסגרת אשראי ללקוח. בעבר יכלו לקוחות של גופים כאלה ואחרים להגיע למינוס ללא הגבלה, אך בנק ישראל חוקק חוק אשר מטרתו להגביל את מסגרת האוברדרפט בחשבונות הבנקים.
לכן, גם לגופי האשראי חשוב להתאים את המסגרת נכונה על מנת שלא יעברו על החוק, כמו כן על מנת להימנע ממצבים בהם הלקוח אינו יכול להחזיר את החובות שלו. מצידו של הלקוח, המסגרת נועדה גם על מנת לאפשר לו חופש כלכלי וגם בשביל לדעת מתי הוא מגיע לקווים האדומים ולהתנהל בחוכמה בהתאם לכך.
מסגרת אשראי חוץ בנקאי
כפי שציינו ניתן להנפיק כרטיס אשראי מהבנק וגם בגופים חוץ בנקאיים, אותם גופים מבוססים על אותו עיקרון של החוק שציינו לעיל אך עם מעט שינויים וגמישות. למעשה מסגרת אשראי חוץ בנקאית מעניקה ללקוח אמצעי נוסף שבאמצעותו יוכל לקבל הלקוח מסגרת נוספת לזו שקיבל מהבנק. יש הבדל בין כרטיסי האשראי השונים אשר לכל אחד מהם אפשרות למסגרת אשראי כזו או אחרת. מלבד לכך, ישנם כרטיסי אשראי אשר מעניקים ללקוח הטבות שונות בכל הנוגע לריבית פריים.
הגופים החוץ בנקאיים מעניקים ללקוח יותר גמישות בכל הנוגע למסגרת האשראי וכמו כן לזמינות להגדיל את המסגרת. חשוב להדגיש, אמנם ישנה יותר גמישות אך עדיין גופים אלו נמצאים תחת הגבלות החוק של בנק ישראל ומחויבים להבטיח ללקוח הגנה מלאה.
מסגרת אשראי לעומת מסגרת בנק
ישנם שלושה סוגים של מסגרות: מסגרת חשבון בנק, מסגרת כרטיס אשראי בנקאי ומסגרת אשראי חוץ בנקאי. ההגדרה למסגרת אשראי היא הגבלה על הסכום המקסימלי אשר יכול הלקוח לבזבז מדי חודש. גובה מסגרת חשבון הבנק היא מסגרת אשר מאפשרת לבעל החשבון היא מסגרת הקשורה לפעילות של הלקוח בחשבון הבנק שלו – עובר ושב. שם ההגבלה היא יותר רחבה (בדרך כלל כפול מהכנסתו הממוצעת של בעל החשבון). הגבלה זו מגדירה את גובה ההוצאה האפשרית של הלקוח, חריגה מהגבלה זו מכניסה אתכם לתהליכים אשר עלולים להשליך עליכם הגבלות שונות.