pixabay חשיבה על העתיד היא תמיד חשובה, בעיקר כשהמטרה היא לאפשר לעצמנו יציאה חלקה יותר לפנסיה, לפרישה שכל כולה מנוחה ורגיעה אחרי שנים של עבודה קשה והשקעה. כדי לעשות זאת, יש להשקיע גם בחסכונות וקופות אותן נוכל לפתוח כשיגיע הרגע. אבל איך בוחרים את הקופות הללו? ובכן, מבצעים השוואת קופות גמל כדי לבחון את התנאים השונים שהחברות מציעות, בהתבסס על כמה קריטריונים אותם נפרט מיד.
השוואת קופות גמל ביעילות ובקלות
כאמור, השוואת קופות גמל צריכה להתבסס על שלושת הפרמטרים הבאים:
- תשואות הקופות השונות – חשוב להשוות תשואות בין מספר גופים מבטחים לאורך תקופות ממושכות של 3-5 שנים לאחור לפחות. המטרה היא לנטרל גורמים לא צפויים שמשפיעים על תנודתיות בעקבות משברים או פריחה כלכלית נקודתית. בנוסף, מומלץ לא לבחור בגורם המבטח שהגיע למקום הראשון בהשוואה שלכם, שכן יש להתחשב בגורמים כגון זמינות, שירות ועוד. ההעדפה היא כמובן לבחור בגוף מקצועי, אמין ובעל תודעת שירות מצוינת.
- מסלולי ההשקעה – כל מסלול השקעה מורכב ממדיניות אחרת של החברה שמציעה לכם אותה. כדאי לשים לב שכשעושים את ההשוואה, מסתכלים אמנם על שתי חברות שונות, שמציעות את אותו מסלול. כך, תוכלו לבדוק את הסעיפים השונים, לבצע את ההשוואה באופן נכון ומדויק; ישנם מסלולים עם רמת סיכון גבוהה יותר מאחרים, מסלולים שמתאימים לגילאים אחרים ולשלבים ספציפיים בחיים, ועוד ועוד. אל תהססו להתייעץ לפני שתקפצו למים, אין ספק שהם עלולים להתגלות כעמוקים מאוד עבור מי שלא דובר את השפה המקצועית.
- תכירו, מדד שארפ – נניח שהגיעו לידיכם שני מסלולים של שתי קופות שונות, עם תשואות דומת. איך אפשר לבחור ולבצע כך השוואת קופות גמל כשהכל נראה משתלם? ובכן, אם התשואה גובהה ואיכשהו גם שאר הפרמטרים מסתדרים כמו שצריך, ניתן להשתמש במדד שארפ בכדי לקבוע. מטרת המדד היא לבחון את קופת הגמל ואת היעילות שבה היא משיגה את התשואות הללו, ביחס לסיכון – כלומר, היחס שבין התשואה לסטיית התקן. ככל שהיחס יהיה גבוה יותר, כך אנחנו מבינים שקופת הגמל לא הסתכנה בכדי להשיג את אותה תשואה.
למה דווקא עכשיו?
השוואת קופות גמל יש לבצע בהקדם האפשרי, שכן זהו הזמן הנכון ביותר לפתוח קופה ולהתחיל לחסוך. יש משהו בשנתיים האחרונות שגרם לנו להבין שהשגרה והבטחון שלנו שבריריים, ושאי אפשר לדעת אף פעם מה יוליד יום; מבחינת תעסוקה, בריאות וכו'. לכן, תמיד כדאי שיהיה לנו סכום כסף מוכן בשלוף לימים קשים. אם כן, הרי שזה אף פעם לא מאוחר להתחיל! בקשו הצעות למסלולי השקעה מכמה קופות שונות, ופנו כמובן לסיוע מקצועי שיסייע לכם להבין את הכתוב. לקריאה נוספת, היכנסו לאתר שמענו ובואו ללמוד בעצמכם על המושגים המקצועיים, מסלולים אפשריים, סיטואציות אפשריות שכדאי שתכירו, ועוד.