גברים לא מעשנים מרוויחים יותר מגברים מעשנים

יוסי ירקוני, מנכ"ל קבוצת רובין | צילום: נועם יוסף

Robin, קבוצת חברות פינטק המפעילה את רובין, האפליקציה הישראלית לתכנון פנסיה, ביטוח ופיננסים מפרסמת היום מחקר חדש המתבסס על נתוני אמת של 10,000 ישראלים בגיל העבודה שלגביהם התקבלו נתונים מלאים ושלמים מהמסלקה הפנסיונית של משרד האוצר.

מהמחקר עולה כי בעוד שפער השכר בין נשים לגברים עומד על 35% לטובת הגברים, אז גובה הפנסיה הממוצעת של גבר גבוהה ב-75% מגובה הפנסיה הממוצעת של אישה. סך צבירת הפנסיה הממוצעת של אשה בישראל עומד על 302  אלף שקל, לעומת 536 אלף שקל של גבר. כשמוסיפים את קרנות ההשתלמות עומדת הצבירה הממוצעת של אשה על 376  אלף שקל, לעומת 655 אלף שקל של גבר. השכר הממוצע של גבר עמד על 12,660 שקלים ואלו המשכורת הממוצעת של אישה עמדה על 9,395 שקלים בחודש.

המחקר של אפליקציית רובין הוא פרי יוזמתה של Robin שאוספת ומנתחת את הנתונים האישיים של כל אחד מהמשתמשים שלה ומציעה להם הצעות לשיפור מצבם הפנסיוני. מטרת המחקר הוא להעלות את המודעות של אזרחי ישראל למצבם הפנסיוני ולהניע אותם לבחון דרכים כיצד לשפר אותו.

מהמחקר עולה כי החיסכון הפנסיוני המצטבר של ישראלי המצוי נכון להיום בגיל פרישה (67 לגברים ו-62 לנשים) עומד על  כ-1.17 מיליון. כשבוחנים את גובה הפנסיה בלבד של ישראלי ממוצע בגיל פרישה ללא חסכונות נוספים כמו קופת גמל וקרנות השתלמות אז הקצבה הפנסיונית הממוצעת מסתכמת ב-4,849 שקלים, פחות מ-50% מגובה השכר הממוצע כיום במשק שעומד על 10,400 שקל בחודש. כלומר, הישראלי הממוצע לא יפרוש עם קצבת פנסיה שתספיק לו כדי לחיות בכבוד. עיון בטבלת הצבירה לגילאים השונים מעמיד בספק רב את יכולתם של בני 41-50 וצעירים מהם ליהנות אפילו מקצבת פנסיה לא מספקת שכזאת.

מהמחקר עולה עוד כי גובה החיסכון הממוצע לאדם בגילי 25-67 של תושבי תל אביב גבוה ב-26% מזה של תושבי הדרום והצפון. תושב תל אביב ממוצע מחזיק בחיסכון בגובה של 640 אלף שקל, לעומת 470 אלף שקל בצפון הארץ ו-460 אלף שקל בדרום הארץ. תושבי ירושלים מחזיקים בחיסכון פנסיוני ממוצע של 434 אלף שקל. כמו כן, אם מבודדים את העיר חיפה משאר אזור הצפון עולה כי הם מחזיקים בחיסכון ממוצע לפרישה של 524 אלף שקל, מה שמעיד כי תושבי חיפה נמצאים במצב כלכלי טוב יותר מאלה של אזור הצפון.

כפי שניתן לראות מהטבלה, בעוד שגובה השכר הממוצע של תושב תל אביב גבוה ב-26% לעומת תושב באר שבע, בעוד שגובה הפנסיה הממוצעת של תושב תל אביב גבוהה ב-145% מזו של תושב באר שבע.

הקשר בין השכר לגובה הפנסיה נבחן אף הוא והעלה נקודות מעניינות. נמצא כי ככל שהשכר ברוטו גבוה יותר גם גדלה הצבירה הפנסיונית הכוללת, אך החל משכר של 20 אלף שקל ברוטו בחודש נרשמה נסיגה בהיקף הפנסיה הממוצעת בין רמות שכר של 20 עד 26 אלף שקל נרשמה ירידה עקבית. מרמת שכר של 26 אלף שקל נצפתה עלייה עקבית בהיקף החיסכון הצבור הממוצע עד לצבירת פנסיה ממוצעת של 3.7 מיליון שקל שהגיעה לשיא בשכר של 30 אלף שקל. יצוין כי הטבות המס לחיסכון פרישה מוגבלות ברמות שכר גבוהות מה שמלמד על ההסבר לצניחה בהיקף הפנסיה הצבורה החל מרמת שכר של 30 אלף שקל ומעלה.

השכר של מי שאינם מעשנים היה גבוה ב-16% בממוצע מעובדים שאינם מעשנים. עובד שאינו מעשן השתכר בממוצע 12,838 שקל בחודש עובדים מעשנים השתכרו 11,027 שקל בממוצע. אצל נשים הפער בין המעשנות לאלה שאינן מעשנות כמעט זניח ועומד על פחות מ-6%.

רובין מצאה עוד שככל שעולה מספר הילדים במשפחה גם עולה השכר הממוצע והמסקנה הזאת נכונה למשפחות בנות עד 4 ילדים בלבד. עבור משפחות עם 5 ילדים ומעלה לא היה ניתן להפיק מספיק נתונים מאוכלוסיית המחקר ולהגיע למסקנות, כך שאין לדעת אם המסקנה נשמרת עבור משפחות מרובות ילדים.

גובה יתרת הפנסיה הממוצעת של הורה עם 4 ילדים עמדה על 792 אלף שקל, גבוה ב-28% לעומת גובה יתרת הפנסיה של הורים עם 2 ילדים. גובה הפנסיה הצבורה של הורים עם 2 ילדים עמדה 618 אלף שקל בממוצע והייתה גבוהה גם כן ב-28% בהשוואה להורים ללא ילדים כלל. יחד עם זאת, נציין כי מרבית ההורים ללא ילדים הינם צעירים ולא הספיקו לצבור עלייה בשכר ושנות חיסכון משמעותיות לפנסיה.