תגמול לסוכני הביטוח על כל לקוח שלא ימסור מידע לאוצר

תחתום פה ופה. אילוסטרציה: nito, שאטרסטוק

העיתון 'כלכליסט' חושף הבוקר (ה) חזית חדשה בין ענקית הביטוח 'מגדל' והמפקחת על הביטוח במשרד האוצר, דורית סלינגר, בעקבות רפורמת "עקוב אחרי" שתיכנס לתוקף בקרוב. במסגרת הרפורמה שנועדה לצמצם את מספר חשבונות הפנסיה הרדומים הנובעים ממעבר מקומות עבודה, אמורות חברות הביטוח להפסיד כסף רב מדמי ניהול כפולים אותם משלמים החוסכים.

מהדיווח בכלכליסט עולה כי במגדל לא אהבו את הרעיון, (ואפשר להבין למה), ושלח לסוכני הביטוח העובדים עמם, מכתב המציע להם תגמול על כל לקוח שישתכנע שלא להעביר לאוצר מידע שיסייע בידו להפחית את דמי הניהול שהלקוחות משלמים. "המידע שהאוצר מבקש לקבל לידיו יסייע לו לפקח על כך שקרנות הפנסיה אכן מאחדות את החשבונות הפעילים של הלקוחות עם החשבונות הרדומים, עליהם משלמים הלקוחות דמי ניהול מקסימאליים".

באוצר הבחינו שעובדים שעברו מקומות עבודה וקרן הפנסיה שלהם הוקפאה בהעדר הפקדות, שילמו דמי ניהול מקסימאליים. אלה שלא איחדו את קרן הפנסיה ממקום העבודה הקודם עם זו של מקום העבודה החדש שילמו למעשה הרבה יותר מכפי שהיו יכולים לשלם. הרפורמה תאלץ את חברת הביטוח, את קרן הפנסיה הקולטת את הלקוח, לבדוק קודם לכן היכן ישנם חשבונות פנסיה קודמים שלו ולאחד אותם לחשבון החדש.

כמובן שהדבר דורש את אישור הלקוח וכאן נכנסת מגדל לתמונה. משום שהאוצר לא סומך על קרנות הפנסיה ודורש מהן מידע מפורט על כל הלקוחות שחשבונות הפנסיה שלהם מוקפאים. המטרה היא כמובן, להבטיח שהחשבונות יאוחדו. כצעד מקדים מבקש האוצר מהחברות לשלוח מכתב ללקוחות אלה ולהודיע להם כי בכוונתם להעביר לאוצר את המידע אודות חשבונם. לקוחות יוכלו לסרב לכך בתוך 45 יום ממועד המכתב. במגדל רוצים שסוכני הביטוח ישכנעו את הלקוחות לסרב…

במכתב ששלחה מגדל לסוכנים נכתב: "לקראת כניסתו לתוקף של חוזר עקוב אחריי, אנו במגדל רואים הזדמנות אדירה להרחבת והעמקת הפעילות מול הלקוחות תוך ביסוס הקשר שלך מולם כגורם משמעותי, מקצועי ומשפיע… האוצר מתעתד להעביר את הכספים שנצברו ללקוחותיך בקרנות פנסיה לא פעילות לקרנות הפנסיה הפעילות שלהם, אלא אם כן יביעו התנגדות פעילה לכך. בערכה זו שהכנו עבורך ריכזנו את מכלול האפשרויות העומדות בפניך, שאותן תוכל להציע ללקוח תוך הצפת ערך משמעותי עבורו ויצירת נכס כלכלי עבורך".

באותו מכתב מוצע לסוכנים תגמול תמורת "החתמת הלקוח על טופס התנגדות למסירת מידע לאוצר". באוצר מעריכים שמרבית הלקוחות לא יגיבו על המכתב מחברות הביטוח, ולמעשה, יסכימו דה-פקטו להיכלל ברפורמה האמורה. במגדל יודעים שישנם לא מעט נימוקים בהם ניתן להשתמש על מנת לשכנע לקוח שלא כדאי לו למסור לאוצר את פרטיו ומבטיחים לסוכנים תגמול לשם כך.

בין היתר מעלה מגדל את הטיעון הבא: לקוח שיעביר את כספו לקרן פנסיה חדשה ופעילה, יאבד את הפיצוי לשארים במקרה של פטירה לא עלינו. במסמך של מגדל זה גם מנומק היטב: "מה יוצא ללקוח מחתימה על הטופס? שמירה על סכומי הפיצוי שישולמו לשארי הלקוח במקרה פטירתו. כפועל יוצא, שארי הלקוח יוכלו לקבל כיסוי שארים משני מקורות פנסיוניים שונים".

מגדל מסרה בתגובה לכלכליסט: "במסגרת התארגנות ליישום הנחיות חוזר איחוד חשבונות קיימים בקרנות פנסיה חדשות, מגדל הציגה לעובדיה ולסוכניה את מגוון האפשרויות העומדות בפני הלקוחות בהתאם להוראות טיוטת החוזר, וזאת על מנת לתת את השירות המקצועי וההגון ביותר. כנהוג במקרים אלו, הסוכן יתאים את האפשרות לכל לקוח בהתאם לצרכיו האישיים ובהתאם לחוק".