הפקדתם סכומים גבוהים לביטוח? אולי תזומנו לחקירה

פוליסת ביטוח | מקור: pixabay

קחו בחשבון שאם אתם מצהירים על עבודה בשכר נמוך ובמשרה חלקית אך מפקידים בחברת הביטוח סכומי כסף גבוהים, אתם עלולים למצוא את עצמכם בחקירה מקיפה של הרשות להלבנת הון ומימון טרור.

מדינת ישראל כמדינה מוקפת טרור עולמי בחוץ וחכמולוגים רבים בפנים, משקיעה עבודה רבה ומעמיקה בכל הקשור להלבנת הון ומימון טרור. הפעילות צברה תאוצה במהלך השנים 2015-2017 בהובלת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. בשנת 2018 עברה מדינת ישראל ביקורת בינלאומית  מקיפה בהצלחה רבה, ולאחריה, דורגה במקום השלישי בעולם באפקטיביות המלחמה בהלבנת הון ומימון טרור. בנוסף התקבלה מדינת ישראל כחברה מהמניין בארגון ה-FATF המקצועי והיוקרתי.

נציין כי ארגון ה-FATF הבינלאומי (Financial Action Task Force), הינו הארגון המוביל בעולם את תחום המאבק בהלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצת נשק להשמדה המונית. הארגון מפיץ כלים לזיהוי וניטור פעילות בלתי רגילה, וממליץ על שימוש בביטויי מפתח בדיווח על פעילות בלתי רגילה.

מסמך דגשים שמפרסמת בימים אלה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור במשרד המשפטים, ממוקד בחברות הביטוח. המסמך מורה לחברות הביטוח כיצד לעסוק בזיהוי ואיתור פעולות בלתי רגילות, אשר עשויות להיות קשורות, לניסיון להלבנת הון או מימון טרור, וכיצד לדווח עליהן לרשות במקרים המתאימים. 

נדרש: היגיון כלכלי ופיננסי

המסמך, מציב שורה ארוכה של דגלים אדומים, האמורים להבהב ולהתריע על בעיות בפני הפקידים והמנהלים בחברות הביטוח. בשנים האחרונות, חברות הביטוח משמשות לא רק לרכישת ביטוח גרידא, אלא גם לפעולות פיננסיות רבות. כדאי מאוד לעבור על הרשימה, לדעת אותה ולא ליפול מחוסר ידע לתוך חשדות וחקירה.

רשימת הדגלים האדומים ביחס לאופי הלקוח או התנהגותו עוסקים בהתחמקות ממסירת פרטי זיהוי; התחמקות ממסירת מסמכים תומכים או אסמכתאות; התחמקות מאימות בזמן ניסיון לביצוע פעולה; משלח יד או השתייכות הלקוח לקטגוריה בסיכון גבוה (לדוגמא: איש ציבור) וכן משלח יד בעל הכנסה ממוצעת נמוכה המבצע הפקדות לפוליסה בסכומים גבוהים, בדיוק כפי שכתבנו בפתח הידיעה.

דגלים אדומים נוספים שיכולים להושיב אתכם מול חוקר קשוח, עוסקים ביחס לסוג המוצר או השירות הפיננסי: ביצוע פעולות ללא היגיון עסקי או כלכלי; פיצול פעולות; פירעון מוקדם להלוואה לטווח ארוך בסכום חד פעמי; הפקדה חד-פעמית ולאחר מספר ימים בקשה לביטול של הפוליסה או תשלום חד פעמי בסכום גבוה לפוליסת ביטוח שמשולמת חודשית בהוראת קבע. גם הפקדה חד פעמית בסכום גבוה ולקיחת הלוואה כנגד, ללא הגיון כלכלי, יכולה לעצור לכם את החיים לכמה ימים או יותר.

מזומן אדום

רוצים עוד? הנה רשימה חלקית של דגלים אדומים ביחס לצדדים הקשורים לעסקה או פעולה: פעולות של צדדים שלישים או גורמים שלא ברורה זיקתם ללקוח; זיקה לאזור גאוגרפי או מדינה בסיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור; פעילות חריגה בפוליסה בבעלות עמותה; שינוי תדיר של מוטבים, ללא הסבר המניח את הדעת וכן כאשר יש מוטב או משלם זהה במספר פוליסות, ללא הסבר המניח את הדעת.