pixabay איתור קרנות השתלמות – מה הכלים שיש?
קרן השתלמות היא אחת מאמצעי החיסכון הנפוצים בארץ.
זוהי שיטת חיסכון שאינה מחויבת במס ואפילו מאפשרת לקבל הטבות מס שונות, בעיקר לעובדים עצמאיים. מעסיקים רבים מציעים לעובדים שלהם קרנות השתלמות ועובדים עצמאיים פותחים קרנות השתלמות כדי ליהנות מהטבות המס.
עם השנים אנחנו עוברים מעבודה לעבודה, מחליפים מעסיקים, עובדים דירה ומי בכלל זוכר שכשהיינו סטודנטים עבדנו והמעסיק הפריש לנו כספים לקרן ההשתלמות, ומי יודע אם לאבא או לאימא שלו, ואולי גם לסבא או לסבתא, הופרשו כספים לקרנות ההשתלמות?
סביר להניח שבמסגרת תנאי העבודה היו כמעט לכולם קרנות השתלמות, אך הקשר עם הקרנות נותק, הכספים נשארו בקרנות השונות ללא דרישה והחוסכים אינם מודעים לכספים האלו.
איתור קרנות השתלמות זוהי פעולה של איתור הכספים שאין להם דרישה, כספים שנמצאים זמן רב בחשבונות שלא התקיימה בהם פעילות במשך תקופה ארוכה.
איך קרה שהכספים הלכו לאיבוד?
אחת מהסיבות לניתוק הקשר עם קרנות ההשתלמות היא רפורמת בכר שהתקבלה בשנת 2007. בעקבות הרפורמה הבנקים מכרו את קרנות הפנסיה, את קרנות ההשתלמות ואת קופות הגמל לבתי השקעות שונים.
בתי ההשקעות שרכשו את קרנות ההשתלמות ומכשירי הפנסיה הנוספים שינו את שם הקרן או את שם הקופה ומשקיעים רבים מתקשים לאתר אותם.
חושבים שיש לכם כספים אבודים, יש דרך לאתר אותם!
אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון השיק כבר בשנת 2013 אתר הנקרא "הר הכסף" המיועד לאיתור חסכונות.
באתר אפשר לאתר את סוגי החסכונות הפנסיונים השונים כמו קרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות ביטוח ועוד ולוודא היכן הכסף נמצא.
השירות באתר האינטרנט ניתן ללא תשלום ובכניסה נדרש המחפש למלא את מספר תעודת הזהות של בעל הקרן ואת מועד הנפקת התעודה.
לאחר מילוי הפרטים יקבל המבקש פלט שבו כתוב שם הגוף המוסדי המחזיק בכסף וסוג החיסכון. המבקש לא יקבל מידע על גובה סכום הכסף המצוי בקרן.
עם הפרטים האלו יכול המחפש לגשת אל הגוף המוסדי המחזיק בחיסכון ולבקש פרטים על אודות גובה החיסכון ועוד. הגוף המוסדי ידרוש מספר מסמכים ואישורים שונים והוא יהיה חייב לתת מענה בתוך פרק זמן סביר. אם יבקש החוסך למשוך את הכספים, הגוף הפיננסי יהיה חייב לעשות זאת בתוך ארבעה ימי עסקים.
המסלקה הפנסיונית היא מערכת אשר מספקת מידע על כל מכשירי החיסכון הפנסיוני הרשומים על שמכם, פעילים או לא פעילים, כולל קרנות השתלמות. לא כל אחד יכול להיות חשוף למידע הנמצא במסלקה, אלא רק בעלי מקצוע שיש להם רישיון. אפשר לפנות לגורמים רלוונטיים כמו יועצי השקעות או סוכני ביטוח ודרכם לקבל את האינפורמציה. יש לציין כי השירות אינו ניתן בחינם וכל פעולה כרוכה בעלות כספית וגובה העלות נקבע בהתאם לסוג הפעולה.
אם אתם מקבלים דו"ח רבעוני או ששמרתם דו"חות רבעוניים ישנים, דרך הדו"חות תוכלו לאתר את החברה המחזיקה בקרן ההשתלמות. עיינו בדו"ח ותמצאו בו את כל הפרטים הרלוונטיים לכם. אם אין לכם דוחות רבעוניים, אך יש לכם תלושי משכורת, נסו לאתר את שם החברה המנהלת, היא מופיעה בתלוש תחת סעיף הניכויים.
יש חברות אשר מתמחות באיתור הכספים האבודים בקרנות ההשתלמות. השירות אינו ניתן בחינם ותמורת מציאת הקרן תידרשו לשלם בין חמישה עשר אחוז ועד לעשרים וחמישה אחוז מסך כל הכספים שאותרו.
הנתונים שתקבלו מאיתור קרנות ההשתלמות, בכל אחת מהדרכים, מאפשרים לכם לפנות באופן ישיר אל הגופים שבהם מתנהלים הכספים שלכם ולדרוש את פדיון הכספים שלכם או של קרובי משפחה שהלכו לעולמם.