הלפרין: נבדוק אם הבנקים למשכנתאות תיאמו קרטל

מזרחי טפחות. צילום: דודי לדרמן

העלאת הריבית על המשכנתאות הגיע היום (ב) לוועדת הכספים של הכנסת, בדיון בה השתתפו גם נגידת בנק ישראל הגב' קרנית פלוג, הממונה על ההגבלים העסקיים הגב' מיכל הלפרין ועוד שורה ארוכה של בכירים בתחום.

בשנה האחרונה החלו הבנקים לעלות בהדרגה את הריבית למשכנתאות וזאת מבלי שחל בפועל שינוי בריבית האפסית של בנק ישראל. העלאה התבצעה במקביל בכל הבנקים למשכנתאות כאילו יד מכוונת תיאמה בניהם, צעד האסור מבחינה חוקית.

"התחלנו לבדוק התנהלות הבנקים למשכנתאות והאם פעלו כקבוצת ריכוז בהעלאת הריביות", כך אמרה הממונה על ההגבלים העסקיים, מיכל הלפרין, בדיון בוועדת הכספים, "אם חס וחלילה נמצא תיאום, זה יטופל".

לדבריה, "החל מיולי 2015 כל הבנקים החלו להעלות את הריביות שלהם והתחלנו לבדוק את הנקודה הזו. קיבלנו את הנתונים ואנחנו בודקים, האם עליית הריביות היא תגובה לרגולציה של בנק ישראל או שהבנקים למשכנתאות ניצלו את המצב כקבוצת ריכוז מתואמת. זוהי בדיקה כלכלית מסובכת והיא תימשך מספר שבועות – ונפעל בהתאם למה שנמצא. אם נמצא תיאום מפורש, זה יטופל בצעדי אכיפה חמורים".

בתגובה לדברי הממונה על ההגבלים העסקיים, על כי החלה לבדוק האם הבנקים פעלו כקבוצת ריכוז בהעלאת ריביות המשכנתא אמר אורן שלו, סיו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות כי הבנקים פגעים במחוללי התחרות בשוק: "יועצי המשכנתאות הם מחוללי התחרות בשוק המשכנתאות, והם אלה שמסייעים ללקוחות להשוות בין החלופות השונות.

"הבנקים יודעים זאת ולכן פוגעים ביכולתם של הלקוחות להיעזר ביועצים אובייקטיבים. לא ייתכן שלקוח במדינה דמוקרטית הלקוח לא חופשי להגיע לבנק עם איש מקצוע אובייקטיבי מטעמו. התחרות בתחום ירדה באופן קיצוני  בחודשים האחרונים וניתוח של נתוני בנק ישראל מוכיח שעליית הריביות היא תוצאה של הגדלת מרווחי הבנק ולא בשל עלויות גיוס ההון לבנק".

מניתוח שערכו בהתאחדות יועצי המשכנתאות על נתוני הריבית, עולה כי המרווח של הבנקים הוכפל בשנה החולפת במסלולי הלוואה מסוימים. כך לדוגמא המרווח הממוצע להלוואה בריבית 'משתנה צמודה' למבקשים מימון של 60% מערך הנכס ומעלה עמד לפני שנה בשיעור של 1.6% ואילו כיום הוא עומד על 3.28%.

מהנתונים עולה בבירור מגמה מדאיגה לפיה הבנקים מעלים את הריבית לשכבות החלשות בשיעור חד יותר משיעור ההעלאה למשקיעים ומשפרי דיור; ריבית המשכנתא הממוצעת 'קבועה צמודה' להלוואות לזוגות צעירים ושכבות החלשות, המבקשים מימון של מעל 60% מערך הנכס, עלתה ב-1.3% מאז אוקטובר-2015 – מ-2.6% ל-3.9%. באותה התקופה בדיוק, הריבית למשקיעים ובעלי הון עצמי גבוה שמבקשים מימון של 30% מערך הדירה או פחות עלתה ב-1% בלבד, מ-2.2% ל-3.2%. מאז מאי 2016 ועד היום עלתה הריבית הממוצעת למשכנתא קבועה צמודה ב-0.45% למשקיעים, ואילו לשכבות חלשות שיעור העלייה עומד על כ-0.58%.

מנכ"ל איגוד הבנקים, משה פרל, שהשתתף גם הוא בדיון אמר: "המערכת הבנקאית אינה פועלת נגד ייעוץ לנוטלי משכנתאות. מאחר ששוק יועצי המשכנתאות אינו מוסדר, ובעקבות תופעות של זיופים ורשלנות מקצועית, נעשים צעדים להבטיח שהלקוח יידע את פרטי העסקה ועל מה הוא חותם. רק הסדרת פעילות היועצים תוכל להבטיח את האינטרס של הלקוחות".