השוק רותח: מתחילת השנה כ–‭30‬ מיליארד שקל במשכנתאות

השוק רותח. צילום: שאטרסטוק

כ–30 מיליארד שקל!

המספר ההזוי הזה הוא הסכום שלקחו אזרחי ישראל במחצית השנה האחרונה כמשכנתא במטרה לרכוש דירה. סך השוק כולו של המשכנתאות מגיע לכ–300 מיליארד שקל, והוא הכפיל עצמו תוך פחות  מ–8 שנים.

היקף המשכנתא הממוצעת עומד על 644 אלף שקל, מה שמשקף עליה של 11% לעומת נתוני 2015. בנוסף, לפי נתוני בנק ישראל %40  משיעור המשכנתאות הם עבור נכסים בשווי של  2–1.2 מיליון שקל, בה בשעה שחלקם בנתוני שנת  2012 עמד על כ–%22  בלבד.

נתון מעודד אחד הוא העובדה ששיעור ההחזר הממוצע של הלווים עומד על 26.3% מתוך ההכנסה שלהם. מדובר בעלייה קלה לעומת המחצית  השנייה של שנת  ,2015 אז עמד הנתון  על כ–%26 בממוצע.

אם נסתכל על שנים עברו, מדובר במצב מעולה. בשנת  5% ,2012 בקירוב מהמשכנתאות ניתנו כאשר ההחזר  החודשי של הלווה היה יותר מ–%60  מהכנסתו, כיום תופעה זו כמעט ולא  קיימת – רק %0.2  מהמשכנתאות ניתנו כאשר ההחזר החודשי הוא בהיקף שכזה

צריך לשים לב לנקודה נוספת: בבנקים מציינים כי בשנתיים האחרונות גדלה התופעה של השלמת הון עצמי באמצעות הלוואות רגילות. כלומר, הבנקים נותנים הלוואות רגילות למשקי בית (שבהן הריבית גבוהה יותר מאשר במשכנתאות), ובפועל הלוואות אלה מהוות השלמה להון עצמי, או לצורך רכישת ציוד או שיפוץ הבית. כלומר בשורה התחתונה, היקף המינוף של נוטלי משכנתאות רבים גבוה יותר מהנתונים  המוצגים, וכך גם רמת הסיכון שלהם.

חשוב לציין כי בנק ישראל העלה את הריבית על לוקחי המשכנתאות מתוך מחשבה שכאשר הבנק ייקר אותה גם ללקוח  השוק יצטנן קצת. אולם בפועל התברר שהביקוש לדירה קשיח, ולמרות העלאת הריביות רוכשי הדירות ממשיכים להתנפל על רכישת נכסים – מה עוד שלמרות שהריבית עלתה, עדיין מדובר בריבית נמוכה בראייה היסטורית.