מאגר נתוני אשראי: עכשיו – הקרן הממשלתית למסורבי הבנקים

הלוואות | צילום: SVStudio, Peshkova, שאטרסטוק

קרן ממשלתית תוקם למסורבי הלוואות בבנקים בעקבות כניסת חוק מאגר נתוני האשראי לתוקף.

כזכור, בערב חג הפסח פרסם 'ביזנעס' כתבה על השלכות כניסתו של חוק נתוני האשראי לתוקף על הציבור החרדי, בה הזכרנו, בין היתר, כי קרן הלוואות ממשלתית אמורה לקום, לפי דרישת המחוקקים, עבור מסורבי אשראי. אולם החוק שנכנס לתוקפו אחרי שלוש שנים של מעקב צמוד ואיסוף נתונים של כלל אזרחי המדינה, טרם כלל את הקמת קרן ההלוואות.

אתמול פרסמה מירב ארלוזורוב ב'דה מרקר' כי בשבועות הקרובים יפרסם משרד האוצר מכרז להקמת קרן למודרי אשראי כדוגמת משקי בית ופרטיים שאין באפשרותם לקבל הלוואות מהבנקים. את הקרן, בהשקעה מצד המדינה בסך של כ-50 מיליון שקל, יקים החשב הכללי, רוני חזקיהו (ולא בנק ישראל), והמכרז פונה לבנקים שיתמודדו על הקמתה ותפעולה של הקרן.

על פי הדיווח ב'דה מרקר', הקרן תעמיד הלוואות ללווים החלשים ביותר במאגר נתוני האשראי הממוקמים בתחתית 5% האחרונים של המאגר. גובה הריבית ייקבע בידי הבנקים המפעילים ועל על פי הסיכונים, ועדיין לא ברור כמה גבוהים יהיו סכומי ההלוואות ולכמה שנים והאם יהיה אפשר לחתן איתם ילדים או רק לכסות את החגים שעברו.

אולם עם זאת, הריבית לא תעבור את ריבית המקסימום שנקבעה בחוק אשראי הוגן, בטווח של 15% לריבית רגילה ועד 18% לריבית פיגורים במקרה של גרירת רגליים בתשלומי ההחזר.

הקמת הקרן ללווים החלשים נועדה לתת מענה לחשש כי מאגר נתוני האשראי שאסף ומשמר את היסטוריית האשראי והתנהגויות חשבונות הבנק של כלל משקי הבית בישראל, עלול להחמיר את מצבם של הלווים החלשים עוד יותר.

גם כך, נציין, כי עד כה הלווים החלשים לא יכלו לקבל אשראי מהבנקים או שקיבלו אותו בריביות גבוהות מאוד ובגיוס ערבים טובים. על פי המסתמן נתוני מאגר האשראי יחמיר עוד יותר את מצבם ויקשה על הלווים החלשים לקבל גם אשראי מספקים חוץ-בנקאיים, כדוגמת חברות האשראי שהעניקו הלוואות בפריסות נוחות.

על פי הדיווח, בין מודרי האשראי נכללים גם זוגות צעירים שיצאו זה עתה אל עולם המעשה ואין להם היסטוריית אשראי כלל או לווים ממעמד הבינוני-נמוך שעד כה לקחו הלוואות ממקורות שונים בלי שהייתה להם האפשרות להצליב מידע חוץ מהמידע שהחזיק מאגר הבי. די. איי. כעת, מאגר נתוני האשראי החדש יחשוף לעין כל את סך כל ההלוואות שלהם, ויקשה עליהם לקבל אשראי נוסף.

מאידך, לפי ארלוזורוב, הניסיון בעולם מורה כי מאגרי נתוני אשראי דווקא משפרים את מצבם של הלווים החלשים. הצוות שהמליץ בזמנו על חוק נתוני האשראי בישראל ושחקר את הנושא לעומקו בעולם כולו פירסם אז נתונים שלימדו כי בארה"ב מאגר נתוני האשראי שיפר את הנגישות של לווים שחורים לאשראי ב-28% ושל היספנים ב-37%. במגזר הערבי – להבדיל מהמגזר החרדי שמשופע בגמ"חים – יש תקווה שהמאגר ישפיע לטובה על הנגישות של האוכלוסייה הערבית המתגוררת בישראל, לקבלת אשראי בנקאי.