PIXABAY במהלך חיינו הבוגרים, אנחנו מנהלים במובנים רבים שתי כלכלות שיש בהן קשר, אך במובן מסוים הן נפרדות. כלכלה אחת היא לכאן ולעכשיו, הכנסות והוצאות שקשורות ליום יום או לדברים שאנחנו משקיעים בהם בזמן הווה. כלכלה שנייה כוללת חסכונות והשקעות שמיועדות לעתיד, לגיל הפרישה.
הכלכלה השנייה, כוללת תוכניות חסכון, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד. המטרה שלנו היא להשקיע כמה שיותר, זאת על מנת שביום הפרישה נוכל לממש את החסכונות והשקעות השונות וליהנות מאיכות חיים טובה, לא פחות מזו שהיתה לנו כשעבדנו והשתכרנו במשכורת קבועה.
הבעיה היא, שלא תמיד אנחנו מודעים מה קורה עם כל החסכונות שלנו, לא תמיד אנחנו יודעים איפה הם נמצאים, אנחנו לא תמיד זוכרים מה יש לנו ומה אין לנו. כאן בדיוק משרד האוצר נכנס עם כלי שנועד לעזור לנו.
לפני מספר שנים, משרד האוצר הקים מסלקה פנסיונית. כלי אינטרנטי פתוח לכולם, אשר מטרתו לאפשר לכל חוסך לדעת בדיוק מה מצבו הפנסיוני. כל אחד יכול להיכנס לכלי הזה, לרשום את פרטיו, ולראות אילו תוכניות עומדות לרשותו, כמה הוא חסך עד היום, איפה נמצא הכסף וכיצד הוא יכול להשתמש בו.
למה זה חשוב להשתמש במסלקה הפנסיונית?
מסלקה פנסיונית היא למעשה תשתית של מידע מאוד מתקדמת ורחבה, אשר מציגה את כל הפרטים של כל החוסכים, זאת על מנת שכל אחד מהם יוכל להיכנס, באמצעות הפרטים האישיים שלו, ולראות מה מצבו הפנסיוני. הוא יכול לבדוק בכל רגע נתון, אילו תוכניות עומדות לרשותו וכמה כסף יש בהם.
ההיגיון של המסלקה הוא, שלא כל החוסכים יודעים וזוכרים את התוכניות שעומדות לרשותם, לא כל אחד יודע לאן ולמי לפנות בשביל לקבל את המידע הרלוונטי, ורק כך כל חוסך ידע בדיוק מה יהיה מצבו בגיל הפרישה. אין ספק שזה כלי מאוד איכותי ואטרקטיבי מבחינה כלכלית, שכן הוא מספק את כל המידע הרלוונטי בצורה אופטימאלית, ומאפשר לכל חוסך לתכנן טוב יותר את עתידו הכלכלי.
איך המסלקה יכולה לעזור לנו?
ברגע שאנחנו מקבלים דוח מלא על מצבנו הפנסיוני, אז יש לנו אפשרות לא רק לדעת כמה כסף עומד או יעמוד לרשותנו, אלא אנחנו גם יכולים לקבל דוח עם המלצות של גורמי מקצוע כיצד להתנהל. כלומר, אנחנו יכולים לקבל המלצות מה לעשות עם הכסף שלנו בשביל שנוכל להשתמש בו בצורה נכונה וחכמה.
חשוב לומר, רצוי מאוד להשתמש במסלקה ובכלים שהיא מספקת לנו, כמה שיותר מהר ולא לחכות עם זה לגיל הפרישה, שכן אז עלול להיות מאוחר מדי. אם נדע להשתמש בכלי הזה עוד כשאנחנו מעבירים כספים לחסכונות השונים, אז נדע איך לנתב אותם למקומות הנכונים ולחסוך בצורה חכמה לעתיד.