ועדת הכספים אישרה את התיקון שיאפשר לשכירים להפקיד מכספי הנטו שלהם בקופת גמל להשקעה אותה יוכלו למשוך גם "הונית" וגם "קצבתית". באוצר מקווים כי המוצר החדש יגדיל את התחרות בשוק
יאיר גליק 24.05.2016
חיוב בעשרות מיליונים. שטרות | צילום אילוסטרציה: שאטרסטוק לפני שמונה שנים תוקן חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, ונערכו בו שורה של הסדרים חדשים. אחד המשמעותיים שבהם היה כי כל הכספים אשר יופקדו לקופות הפנסיוניות – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל, ייעודו לקצבה. משמע, לא ניתן יהיה למשוך כספים אלו בצורה הונית (חד-פעמית).
בשנים האחרונות עלו קריאות רבות הקוראות להחזיר לחוסכים ולפורשים לגמלאות את אופציית המשיכה ההונית מתוך החסכונות הפנסיוניים. קריאות אלו הבשילו לכדי הצעת חוק, שנדונה באחרונה בוועדת הכספים בכנסת.
הצעת החוק החדשה, או נכון לומר התיקון לחוק, מאפשר לעובד להפקיד באופן עצמאי מתוך הנטו עד 70 אלף שקל לקופת גמל. במידה והכסף יישאר בקופה עד למועד הפרישה, יוכל החוסך לקבל קצבה חודשית פטורה ממס. במידה והכסף יימשך במהלך תקופת החיסכון (מדובר בקופה נזילה), ישולם מס רווחי ההון זהה למס שנגבה על מוצרי חיסכון אחרים כמו קרנות נאמנות, תיקי השקעות ופוליסות חסכון.
כמובן שבאיגוד קופות הגמל צידדו בהצעת החוק. לעומת זאת, מנהלי קרנות הנאמנות שלא אהבו את הרעיון שעלול לפגוע בהכנסותיהם, התנגדו להצעה. כך או כך, ההצעה שזכתה לתמיכת האוצר, אושרה אתמול (ב) בוועדת הכספים של הכנסת.
סוכני הביטוח רבים הביעו סיפוק לנוכח אישורו של החוק. ששון מנה מנכ"ל 'משגב' סוכנות לביטוח, אמר: "אנו רואים בפתיחת קופת הגמל החדשה בשורה חיובית לשוק, שכן היא תעודד ותגדיל את התחרות, וכן תאפשר הגדלת קצבת הפנסיה של החוסך".
סוכני ביטוח רבים טוענים כי לנוכח השינויים בתחום החיסכון הפנסיוני בעשור האחרון, מרבית הפורשים לפנסיה יקבלו בממוצע קצבה ששיעורה הממוצע נע סביב 40-50% משכרם טרם הפרישה. יתרה מכך, יהיו גם כאלה שיקבלו 10-20% בלבד. קופת הגמל החדשה תאפשר לחוסכים לפנסיה להפקיד כספים נוספים מהנטו, ובכך יגדילו את סך כל הכספים שיעמדו לרשותם בגיל הפרישה.
בנוסף, באוצר תמכו בהצעה שכן קופת הגמל החדשה מהווה תחרות למוצרי חסכון נוספים: פוליסות חסכון, קרנות נאמנות ותיקי השקעות. התחרות תתרום להעלאת המודעות לחשיבות החיסכון בגיל צעיר.
מנה אומר עוד כי "לקופת הגמל יתרון בולט בתחרות זו, שכן היא מקבלת הטבות מס אשר אינן אפשרויות בשלושת מסלולי החיסכון האחרים. בנוסף, יש יתרונות נוספים בדמות דמי ניהול תחרותיים, ואפשרות למעבר בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס מיידי אלא בעת פדיון הקופה".