הלבנת הון • הבנקים יידרשו להקפיד יותר בבחירת לקוחותיהם

בנק ישראל. צילום: מרים אלסטר | פלאש 90

הפיקוח על הבנקים פרסם היום (א) להערות הציבור טיוטת תיקון בנושא "ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור". ההוראה החדשה מהווה יישור קו עם הסטנדרטים הבינלאומיים העדכניים ביותר בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור, וצפויה לסייע לישראל להתקבל כחברה מלאה בארגון ה-FATF.

בפיקוח עדכנו את ההוראה הקיימת "מניעת הלבנת הון ומימון טרור וזיהוי לקוחות" כהוראת ניהול סיכונים ובעקבות כך אף שונה שם ההוראה, והיא כוללת גם כלים אופרטיביים לניהול סיכונים.

אלה הם השינויים העיקריים בהוראה: בעת ביצוע הערכת סיכונים, פורטו הגורמים שעליהם נדרש התאגיד הבנקאי להתבסס, וכן פורט בסיס המידע שעל התאגיד הבנקאי לאסוף מגורמים פנימיים וחיצוניים בכדי לגבש את הערכת הסיכונים.

בקביעת מדיניות ונהלי "הכר את הלקוח" נדרשים הבנקים להביא בחשבון את גורמי הסיכון שפורטו בהוראה. חלוקת גורמי הסיכון נעשתה לפי לקוחות, מדינות, טריטוריות ומוצרים, שירותים וערוצי הפצה. במסגרת זו, נדרש הבנק להעריך, באמצעות שאלון מובנה וממוכן, את רמת סיכון איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור הנשקפת לו מפעילות מול הלקוח. בהתבסס, בין היתר, על משתני הסיכון שפורטו בהוראה, תוך שקלול גורמי הסיכון. כאשר זוהה הלקוח כבעל סיכון גבוה, נדרש הבנק לנקוט באחת או יותר מהפעולות המפורטות בהוראה, כמו למשל: דרישת מידע נוסף, קבלת אסמכתאות או אישור דרג ניהולי בכיר.

ההוראה החדשה שמה בין היתר דגש על ניהול חשבון לאישי ציבור מקומיים ולבעלי תפקידים בכירים בארגונים בינלאומיים כמו האו"ם, זאת בנוסף לסוגיית ניהול חשבון לאנשי ציבור זרים, שהופיע בהוראה הקיימת. כמו כן נאסר על פתיחת חשבונות ממוספרים חדשים, והבנקים נדרשו לפעול להפיכתם לחשבונות רגילים עד סוף השנה. הוראות הטיוטה החדשה ייכנסו לתוקף בראשון לינואר 2018.