freepik כאשר אתם זקוקים להלוואה גדולה לצורך כלשהו, באופן טבעי, תשימו את פעמיכם (גם אם הדיגיטאליים) אל סניף הבנק שבו מתנהל, באופן קבוע ושוטף, החשבון שלכם. זהו הצעד הנכון, מבחינה הגיונית, עבור כולנו. אולם, ישנם לא מעט מקרים, בהם, בין אם תהיו מוכנים לכך נפשית מראש ובין אם לאו, בקשתכם לקבלת ההלוואה עלולה להידחות. לבנק, כגוף מלווה שמטרתו להבטיח את כספו, שיקולים פיננסיים משלו לאישור קבלת הלוואות. שיקולים, אשר למרות היותם לגיטימיים לגמרי, לעיתים קרובות, אינם עולים בקנה אחד עם התוכניות והצרכים שלכם. ולכן, על מנת לקבל את ההלוואה לה אתם נזקקים, תצטרכו לפנות לגוף שאינו הבנק ואשר אינו מסתמך על הנתונים "המדאיגים", לכאורה, המצויים בידי הבנק ולקבל הלוואה שהיא חוץ-בנקאית.
הלוואות חוץ בנקאיות – יתרונותיהן וחסרונותיהן מול ההלוואות הבנקאיות
בידי הבנק שבו מתנהל חשבונכם העיקרי יש נתונים שונים, הנוגעים למצבכם הפיננסי, ליכולת ההחזר החודשית שלכם וגם – למוסר התשלומים שלכם ולדרך שבה אתם מתייחסים להלוואות שונות שקיבלתם. נתונים אלה יכולים לעמוד לזכותכם כאשר הכל מתנהל כשורה, אולם הם מהווים חרב פיפיות רצינית כשהם אינם נקיים מכל רבב. זה פותח פתח לכך, שאם לפני מספר שנים, הייתה לכם הסתבכות כלכלית כלשהי, שבגינה לא עמדתם בזמן בתשלום כל התחייבויותיכם, ה"כתם" הזה עשוי לצוץ שוב ולמנוע מהבנקאי לאשר לכם קבלת הלוואה. הלוואה חוץ בנקאית, כשמה כן היא, נלקחת מגוף שאינו בנק, ולכן הנתונים שעליהם יסתמך הגוף המלווה, לא יכללו את ההיסטוריה הבנקאית שלכם. אבל, לעומת זאת, היות וגם כאן המדובר בגוף שמטרתו לקבל את כספו המולווה בחזרה (וגם להרוויח), הריביות על ההלוואה תהיינה גבוהות יותר. פרט נוסף ששונה מאד בין ההלוואות החוץ בנקאיות לבין ההלוואות הניתנות מטעם הבנקים הוא משך תקופת ההחזר – החזר ההלוואה הבנקאית, לרוב, יתפרס על תקופה ממושכת בעוד שהחזר ההלוואות החוץ בנקאיות המוצעות לכם יהיה קצר או בינוני.
כיצד ניתן לקבל הלוואות חוץ בנקאיות?
מכיוון שהלוואה הינה, למעשה, מסגרת אשראי נוספת, אין זה מפתיע כי חברות האשראי השונות ממוקמות היטב בראש טבלת הגופים המציעים הלוואה מסוג זה. גופים פיננסיים חוץ בנקאיים נוספים (כדוגמת חברות ביטוח וגופים העוסקים בהשקעות) גם הם ישמחו להציע לכם הלוואות בסדרי גודל שונים, כחלופה מהירה ויעילה להלוואות הבנקאיות. אבל, היות והמדובר בשוק מגוון ודינמי, אתם חייבים לבדוק כל הלוואה כזו לעומק, להשוות תנאים (וריביות) ולבחון היטב כל אופציה מוצעת, לפני שאתם מתחייבים למשהו שעלול להיות "גדול" עליכם בכמה מידות. כאן, מגיעות לעזרתכם החברות המתמחות בכך, כדוגמת חברת ייעוץ משכנתאות, שעושה את כל עבודת המחקר עבורכם ובמקומכם, לומדת את נתוניכם האישיים הפיננסיים ובסיכומו של דבר, מסוגלת להמליץ לכם על ההלוואה המתאימה ביותר לצרכיכם ולנתוניכם הספציפיים.
בסיכומו של דבר
אנשים רבים, מסיבות שונות, מעדיפים לקחת הלוואה חוץ בנקאית גם אין להם כל בעיה אובייקטיבית לקבל הלוואה בנקאית. הדבר החשוב ביותר הוא לעשות זאת בייעוץ ובליווי של חברת ייעוץ משכנתאות מקצועית שתסייע לכם בקבלת ההלוואה הנכונה לכם.