freepik מחקרים מלמדים, שאחוז גבוה מהמבוטחים משלמים עבור פוליסות כפולות מבלי שם בהכרח מודעים לכך. כלומר, הם רכשו בעבר פוליסת בריאות או קיבלו פוליסה כזו דרך מקום העבודה, ובמקביל רכשו פוליסת ביטוח אחרת, מבלי לזכור או לדעת שבעצם הם משלמים כפול על אותו דבר.
זה נכון לגבי הרבה מבוטחים שאינם בהכרח מודעים לכפילויות, לא שמים לב אליה או שוכחים מקיומה של פוליסה אחרת בזמן שהם רוכשים פוליסה אחרת. זה יוצר מצב של תשלומים מיותרים ללא צורך. במקרים רבים, המבוטחים גם רוכשים שתי פוליסות מתוך מחשבה שהן ישלימו אחת את השנייה, אך למעשה מדובר בפוליסות דומות לגמרי.
הדרך להתמודד מצב זה, היא באמצעות הר הביטוחים משרד האוצר יצר מנגנון שמאפשר לכל מבוטח ולכל חוסך בקרנות פנסיה, לדעת אילו פוליסות ותוכניות פנסיה עומדות לרשותו, ולבחון האם יש כפילויות או תוכניות פתוחות ולא פעילות. למשל, ביטוח בריאות כפול או ביטוח תאונות אישיות כפול, קרנות פנסיה כפולות שניתן לאחד ביחד ועוד.
למה זה חשוב?
דרך אתר הר הביטוחים משרד האוצר מאפשר לנו לבחון מה יש לנו, על מה אנחנו יכולים לוותר, איך אנחנו מאחדים תוכניות והכי חשוב, כיצד אנחנו יכולים לחסוך עלויות. ישראלים משקיעים לא מעט כסף ברכישת תוכניות ביטוח, בין אם זה בגלל מחשבה שהמצב הקיים איננו מספק ובין אם זה בגלל הרבה מאוד שיווק ופרסום של תוכניות שונות, אשר מושכות אותם לבצע רכישה.
הבעיה היא, הרבה פעמים מדובר על הוצאות מיותרות. אין טעם להשקיע בכל פוליסת ביטוח ובכל תוכנית פנסיה. אפשר בהחלט לוותר על חלק גדול מהפוליסות או לאחד תוכניות פנסיה, כלומר להעביר סכומים שנמצאים בקרנות לא פעילות לקרנות פעילות. כך הכסף לא יילך לאיבוד ויהיה לו ערך (ברגע שיש תוכנית פנסיה לא פעילה, הכסף נשאר שם ללא מענה וכשהחוסך יצא לפנסיה, אם הוא לא ידע שהתוכנית קיימת, אז למעשה הכסף יישאר שם ללא שימוש).
מדוע משרד האוצר מתערב בכך?
על פניו, השאלה מדוע משרד האוצר משקיע ומתערב בכך היא לגיטימית. מדוע משרד ממשלתי צריך לדאוג שהאזרח יעשה את המוטל עליו ויבחן אילו ביטוחים הוא רכש ואילו תוכניות פנסיה פתח ושכח מקיומן.
יש הסבר מאוד טוב מדוע משרד האוצר מתערב בכך והוא חברתי. הרבה מאוד אנשים משקיעים לא מעט כסף בתוכניות ביטוח שאין להם צורך בהן, הם לא בהכרח מודעים לכך וזה גורם להם נזק כלכלי. יתרה מזו, הרבה מאוד אנשים פותחים תוכניות פנסיה ושוכחים מהן, מה שיכול להשפיע בעתיד על היכולת שלהם לצאת לפנסיה ולכלכל את עצמם. משרד האוצר רוצה למנוע מצב שעלול לגרום לנזק כלכלי מתמשך בקרב אותם אזרחים.