זהירות! מ-א-כ-ע-ר לפניכם ■ מאכער, לא יועץ משכנתאות

עשו זאת לבד. צילומים: רחים חטיב, נתי שוחט. פלאש 90

ניתן לזהות אותם בקלות בבנקים למשכנתאות. בדרך כלל תראו אותם לבושים בחליפה ללא כובע לראשם, הר של מסכמים ביד אחד, וביד השנייה הם מחזיקים את הטלפון צמוד לאוזן כשהם כאילו קורצים למנהל הסניף עם האמירה "הצלחתי לדוג עוד דג שמן…".

תכירו: המאכערים החרדיים בתחום המשכנתאות. ולא. הם לא יועצי משכנתאות מוסמכים. אל תטעו. בדרך כלל מדובר באברך ללא כל הכשרה מקצועית בתחום. הוא בסך הכל הצליח להוציא לעצמו משכנתא בתנאים סבירים, קלט איך העסק עובד ואז הוא מחליט: מה שטוב לי, טוב גם לאחרים ומתחיל לפרסם את עצמו כאחד שעוסק במשכנתאות.

בתחילה התייחסו אליהם הבנקים בזלזול, אבל אט-אט קלטו כי מדובר בתופעה שהולכת וצוברת תאוצה, גם בציבור החרדי וגם בציבור הכללי, והם החלו לשתף פעולה עם התופעה, למרות שלאחרונה הם תופסים כמה צעדים אחורה.

נדרשנו לנושא לאחר שהשבוע התפרסם כי משטרת ירושלים עצרה השבוע יועץ משכנתאות החשוד בהונאת בנק לאומי בהיקף של כחמישה מיליון שקלים. החשוד קיבל לפי החשד בשנה האחרונה מהבנק כספים במרמה באמצעות זיוף מסמכים.

מהחקירה התברר כי היועץ החתים את שותפיו לעבירה על מסמכים שונים שאותם הציג בפני פקידי הבנק. על סמך המסמכים, שהעידו לכאורה על מצבם הכלכלי של האנשים שאותם החתים ועל עיסוקם ומשכורתם, הם פתחו חשבונות בבנק ומהם קיבלו גישה לאשראי, כרטיסי אשראי והלוואות גדולות במרמה.

אל תפחדו לעשות זאת לבד

קהל היעד של המאכערים, הם מסורבי משכנתא, דהיינו כאלו שהבנקים לא מוכנים להלוואות להם כסף כי רמת ההכנסות שלהם לא מספיקה, או אנשים שרואים מולם טור ארוך של מספרי ריביות, נכנסים להלם ותופסים פחד. הדבר הראשון שהם עושים הוא לרוץ למאכער התורן שיעזור להם.

והמאכערים מוכנים לעזור, אוי כמה שהם מוכנים לעזור. בסופו של יום מחכה להם עמלה שמנה של לפחות אחוז אחד מהסכום הכולל של המשכנתא, וזה לא מעט כסף בכלל.

בואו נתייחס קודם לסוג השני של האנשים.

ובכן, הפחד שלכם ממש לא מוצדק. נכון, משכנתא זה הליך קצת מייגע ומסובך עם הרבה בירוקרטיה, אבל עם מעט סבלנות תצליחו לעשות זאת לבד ולחסוך אלפי שקלים. לא חבל על הכסף?

כצעד ראשון לכו לעשות לבד סקר שוק בין הבנקים. תפנו לעצמכם יומיים, שאז אתם עושים סיבוב בין סניפי הבנקים. יש בסך הכל חמישה בנקים. אתה מציג בפני הפקיד את העסקה שיש לך ומברר מה המסלול שהוא ממליץ לך.

אתם רושמים כל הצעה על דף, ובסוף הסבב בודקים מי נתן את ההצעה הכי טובה. כעת, או שאתם סוגרים על ההצעה הטובה ביותר, או שאתם מנסים להתמקח עם הפקיד. זה לא כל כך מסובך, ובדרך כלל יש תוצאות משביעות רצון.

לאחר מכן תידרשו להביא מגוון רחב של מסמכים, טאבו, רשם משכונות, עורך דין, נוטריון ועוד. ברגע הראשון זה נשמע נורא, אבל זה ממש לא מסובך. זה סיפור של כמה ימים והעסק מאחוריהם.

והכי חשוב, חסכתם אלפי שקלים!

כך דוחפים "תיק רעיל"

במקרה השני של מסורבי משכנתא, הסיפור הרבה יותר מורכב. באם הבנק לא מוכן להעניק לכם משכנתא, כנראה שיש לו סיבה מוצדקת. בדרך כלל רמת ההכנסות שלכם לא מספק את רצונו של הבנק והוא מבין שלא יהיה לכם מהיכן להחזיר את ההלוואה.

בדיוק לנישה הזו נכנס המאכער. זה לא שהוא מייצר לכם אפיק הכנסה נוסף, הוא מצליח להביא מסמכים שונים, בדרך כלל מפוקפקים, ודוחף את התיק הזה בין עשרות תיקים אחרים שהוא מנהל בבנק.

בשפה המקצועית קוראים לזה, "תיק רעיל".

באם התיק הזה מגיע לבדו, ברור שהבנק ידחה זאת על הסף. אבל במקרה של מאכער – שבתיקים כאלו גובה עמלה יקרה יותר – הבנק מוכן להעלים עין מתיק רעיל, כי בתמורה הוא מקבל עשרות תיקים תקינים. זה הסיכון שהבנק לוקח על עצמו.

התופעה הזו קיימת בכל הריכוזים ברחבי הארץ, אולם לאחרונה החלו הבנקים לקחת כמה צעדים אחורה. הם כבר לא ממש ממהרים לאשר תיקים רעילים, וכבר החלו לעקוב יותר אחר אותם מאכערים.

ל'ביזנעס' נודע על כמה מאכערים שקיבלו לאחרונה הודעה מאחד משני הבנקים הגדולים במדינה, כי הם מפסיקים לעבוד איתם לאחר שגילו כי מסמכים שונים שהם הגישו לבנק לא ממש תקינים, בלשון המעטה.

אחד הצעדים שאותו בנק החל לעשות לאחרונה, הוא לדרוש ששני בני הזוג יגיעו לסניף. הפקיד צריך להתרשם מהם באופן אישי. בני הזוג צריכים להציג בפניו את תלושי המשכורת שלהם, והפקיד מתקשר ישירות למשרד בו הם עובדים כדי לברר האם מדובר בתלוש אמיתי או פיקטיבי.

סביר להניח ששאר הבנקים ימהרו ליישר קו עם זה, והמצב לא ממש יטיב עם המאכערים. יהיה מעניין לעקוב אחרי זה.