pixabay אם אתם רוצים שהכסף הנזיל שיש לכם בבנק לא יאבד מערכו, כדאי להשקיע אותו כדי שיוכל להניב עבורכם תשואות. אנשים רבים מאמינים שכדי להשקיע יש צורך בסכומי כסף גדולים, אך למען האמת אין זה נכון כלל. ניתן בהחלט להתחיל מהשקעות קטנות בסכומים נמוכים, שיעזרו לכם להוציא את המיטב מהכסף שלכם. לפניכם מספר אפיקים שבהם תוכלו להתחיל להשקיע בקטן.
קרנות נאמנות
קרן נאמנות היא אפיק השקעות נהדר למי שרוצה להשקיע בסכומים קטנים אפילו החל ממאה שקלים בחודש. קרנות נאמנות הן למעשה השקעה משותפת של מספר משקיעים בניירות ערך. על כל ההשקעות שעשו המשקיעים השותפים אחראי מנהל הקרן האחראי על הקנייה והמכירה של ניירות הערך. הסיבה לכך שניתן להשקיע בסכומים קטנים היא שאתם למעשה רוכשים נתח מסוים או יחידות, כאשר אתם יכולים לרכוש יחידה אחת או יותר, לפי סכום הכסף שיש לכם לשם כך.
לקרנות נאמנות ישנם מספר יתרונות שהופכים אותן להשקעה בטוחה יחסית. ראשית, אינכם רוכשים ניירות ערך באופן ישיר, כלומר יש באפשרותכם לרכוש יחידות בקרנות שונות כדי לפזר את הסיכונים שלכם. גם אם היה לכם הפסד במקום אחד, עדיין תוכלו להרוויח כצורה טובה באפיק אחר.
יתרון נוסף לקרן הנאמנות היא שיש לה ניהול מקצועי של מנהלי השקעות מנוסים, שביכולתם להגדיל עבורכם את התשואות בצורה הטובה ביותר. כמו כן, מדובר באפיק השקעה שניתן להפוך אותו לנזיל, כלומר ניתן באופן מידי לתרגם אותו למזומנים. חשוב לדעת שלכל קרן נאמנות יש מדיניות שונה ודמי הניהול עשויים להיות גבוהים, לכן יש לבחור את מנהל ההשקעות בצורה חכמה.
קופת גמל להשקעה
זהו אומנם אפיק חדש יחסית, אך הוא זוכה לפופולריות גדולה למדי. מדובר בהשקעה שמטרתה העיקרית היא לשמש כחיסכון לגיל הפרישה, עבור הילדים או למטרה אחרת. כשאתם משקיעים בקופת גמל להשקעה, הכסף שלכם למעשה מושקע בשוק ההון במסלול לבחירתכם. באפיק זה תוכלו להשקיע עד כ-71,000 ש"ח בשנה, כאשר הכסף שלכם שומר על ערכו וניתן למשוך אותו בכל עת. זאת בניגוד לקופת הגמל המשמשת בעיקר לזמן הפנסיה, שבה תנאי המשיכה מוגבלים.
לקופת הגמל להשקעה ישנו גם יתרון נוסף, ניתן להעביר את סכום השקעתכם מחברת השקעות אחת לאחרת מבלי שתצטרכו לשמש מס על המעבר. יחד עם זאת תשלמו מס בעת משיכת הכסף, אך לא תצטרכו לשלם קנסות על משיכה מוקדמת כפי שהייתם צריכים לעשות במשיכת כסף מקופת גמל רגילה. אם תבחרו למשוך את הסכום שהצטבר לאחר גיל 60 תקבלו פטור ממס רווחי הון, בדומה למשיכת כספי הפנסיה שלכם.
ניתן להתחיל ולהפקיד בקופת הגמל גם סכומים נמוכים של כמה מאות שקלים ואין כל צורך לבצע הפקדה חודשים קבועה.
קרנות סל
קרנות סל דומות הן למעשה קרנות נאמנות, אך במקום שהתשואה תימדד על פי השווי של ניירות הערך עצמם, היא נעה על פי תנועת המדד. זהו אפיק השקעה פסיבי שבו אין ניהול שותף, אלא הכלי עצמו מתחקה אחר תנועת המדד המנוהל. כלומר, אין מכירה וקנייה אקטיבית של מנהל ההשקעות לכן יכולים המשקיעים ליהנות לרוב מעמלות ניהול נמוכות יחסית, במיוחד בהשוואה להשקעה בקרנות נאמנות. ההתחייבות המרכזי של מנהל ההשקעות בקרנות סל היא לעקוב בצורה המדויקת ביותר אחר תנועות המדד.
מומלץ לוודא לפני שאתם משקיעים בקרנות סל שאין עמלות גבוהות על רכישה בסכום נמוך מאוד, שכן במצב שכזה היא עשויה להיות לא משתלמת.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא סוג של קופת גמל המאפשרת חיסכון גם החל מסכומים קטנים. אחד היתרונות הגדולים ביותר של אפיק השקעה זה הוא שבדומה לקרנות הגמל להשקעה אינכם מחויבים בתשלום מס רווחי הון. כמו כן תוכלו לבחור במסלול המועדף עליכם.
עבור שכירים קרן ההשתלמות למעשה נפתחת בידי המעסיק, כאשר הוא מפריש עד 7.5% מסכום המשכורת החודשית שלכם. השכיר עצמו יידרש לשלם רק עד 2.5% מהמשכורת החודשית, כלומר המעסיק משלם מקסימום פי שלוש מהעובד.
בעבר אפשרות זו הייתה שמורה לשכירים בלבד, אך כיום גם עצמאים יכולים ליהנות מההטבות הללו כל עוד הם מפקידים בקרן עד סכום של 18,600 ש"ח בשנה.
*בכפוף לתקנון PEPPER INVEST ותעריפון העמלות שבאפליקציה. הכתוב אינו מהווה הצעה ו/או ייעוץ לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות כלשהן. השקעה במניות עלולה להיות כרוכה בסיכון גבוה ונתונה לשינויים ולתנודות במחירים עקב השפעת גורמים רבים ושונים .
פתיחת חשבון כפופה לעמידה בקריטריונים שנקבעו ע“י PEPPER.