מה הן הסיבות בגינן בעלי עסקים קטנים מתקשים לקחת הלוואה מהבנקים? איך הלוואה בערבות מדינה יכולה לעזור? ואיך אפשר להגדיל את הסיכויים לקבל אותה?
תוכן שיווקי
בעל עסק קטן, שרוצה לקחת הלוואה מהבנק מוצא עצמו לעיתים קרובות במצב של "ביצה ותרנגולת". כדי לגדול הוא זקוק לעובד נוסף, למכונה חדשה, או לשיפוץ מאסיבי של המשרד. אבל כשהוא מבקש הלוואה, הבנק אומר לו: "תראה לנו את ביצי הזהב שלך" או במילים פחות נוצצות: לך תחפש את החברים שלך.
מי צריך חברים כשיש לך מדינה?
הבשורה הטובה היא שאין באמת צורך לחפש חברים. יש שני מקרים שהמדינה יכולה לעשות אתך יד אחת, ולהיות פרטנרית שלך, פרטנרית זה אולי מוגזם, אבל ערבה שלך בהחלט כן. וזה כשלעצמו יכול להיות יופי של דיל. והדיל הזה יכול להתקיים דווקא כשלבנק יש שתי סיבות לא לתת לך הלוואה.
הסיבה הראשונה שיכולה לגרום לבנק לסרב לתת הלוואה לעסק היא, שהאשראי העסקי שלך מוצה. כלומר, יש לך יותר מידי חובות בקנה, ופחות מידי רזרבות בצריח. במקרה כזה, הדבר האחרון שהבנק ירצה זה, לירות לעצמו ברגל. זו הסיבה שכסף לא תקבל ממנו. תשובה שלילית? דווקא כן.
הסיבה השנייה היא לא בעיית אשראי, אלא התחום העסקי שלך. ישנם סוגי עסקים המוגדרים מבחינה סטטיסטית כבעלי סיכון גבוה. למשל: עסקי המזון. יש סיכוי שתבשל הצלחה, אבל הסטטיסטיקה מראה, שיש סיכוי גבוה בהרבה שתקדיח אותה. בנקים מאוד אוהבים להשקיע, אבל הדבר האחרון שהם ירצו, זה לשקוע. וההבדל בין השניים הוא ההבדל בין לתת הלוואה, לבין לא לתת. אז גם במקרה הזה, הם לא יתנו לך הלוואה.
אלא… אלא אם תגיש בקשת הלוואה מהקרן בערבות מדינה.
המשמעות של הלוואה מהקרן בערבות מדינה היא בדיוק כמו שזה נשמע: המדינה ערבה ל- 80% מההלוואה שלך! כלומר, הבנק כבר לא צריך לחשוש שהוא יצטרך לרדוף אחרי הרוח אם לא תעמוד בהתחייבויות הכספיות שלך. יש לו את המדינה מאחוריו. וזה הופך את המשחק על פיו. כי פתאום במשחק הזה אין מנצחים ומפסידים, אלא כולם מרוויחים. אתה כבעל עסק מרוויח הזדמנות למנף את העסק שלך, המדינה תקבל את שכרה ממס ההכנסה שלך, שיגדל ככל שהעסק שלך יגדל. והבנק? הוא אומנם מחויב לתת לך את ההלוואה בריבית נמוכה בהרבה – מאשר היה מעדיף. אבל מצד שני, הוא יכול לתת הרבה יותר הלוואות, להרבה יותר עסקים קטנים – כך שהללו יסתכמו לרווח נאה.
Happy או End – זו השאלה?
הלוואה בערבות המדינה היא דרך נפלאה לצאת מהלופ של הביצה והתרנגולת. התשובה מתקבלת תוך מספר ימים, והיא יכולה לייצר תפנית לעסק שלך. הבעיה היחידה עם הפתרון הזה שהוא לא גורף. כלומר, לא כל מי שמגיש הלוואה לקרן בערבות מדינה גם זוכה לקבל אותה. המשמעות של מי שמקבל סירוב, היא תקופת צינון של חצי שנה. חצי שנה תמימה צריכה לעבור בטרם תוכל להגיש בקשה חדשה! תקופת צינון כזו יכולה לגרום לעסק שלך להתייבש למוות, ואז כבר שום מים שתשפוך עליו לא יוכלו להושיעו.
אליה וקוץ בה? לא אם יודעים לשלוף את הקוצים. ולשלוף קוצים זה עסק למומחים – כלכלנים בכירים שתחום מומחיותם זה ייעוץ והשגת הלוואות בטוחות לעסקים קטנים ובינוניים. הללו, יוכלו להעריך נכונה את הסיכויים שלך לקבל הלוואה בערבות המדינה או להידחות על ידה. המשמעות של הלוואות בטוחות הן לא רק ביטחון מבחינה חוקית אלא שהן מגינות עליך מפני צרות עתידיות. לקיחת הלוואה לעסק, יכולה להיות מסוכנת לך לא פחות מאי לקיחת הלוואה. לכן, כדי לקבל החלטה נבונה מומלץ להגיע לשיחת ייעוץ חינם שתעזור לך לעשות סדר בבלגן.
עסקים שהגישו בעבר בקשות להלוואה בערבות מדינה באופן עצמאי ונדחו, מגלים כי לאחר שנעזרו במומחה, אשרו להם את הבקשה. אחרים מגלים, כי הלוואה בערבות מדינה זו לא הדרך הנכונה עבורם לקבל הלוואה עסקית. וכי ישנם פתרונות בטוחים אחרים, כמו "קרן פועלים" או "קרן מתן" שניתן להיעזר בהן. אבל להתייעץ כאמור, לא עולה כסף. אבל לבזבז זמן –עולה גם עולה!
לסיפור הזה לא יכול להיות סוף טוב מהסיבה הפשוטה שלעסק בצמיחה אין סוף. אבל הוא הוא כן יכול להיות לגמרי Happy וזה לגמרי טוב…
הכותב הוא כלכלן בכיר ב פינסקי לעסקים – הלוואה בערבות מדינה ופתרונות אשראי מעשיים לעסקים
השאירו פרטים בתחתית הכתבה וקבלו ייעוץ טלפוני ע"י כלכלן בכיר ללא עלות וללא התחייבות.
[contact-form-7 404 "לא נמצא"]