Shutterstock האם מי ששוכרים דירה יכולים להסתפק בביטוח של בעל הבית? ומה קורה אם צינור מתפוצץ אצלנו ויוצר רטיבות אצל השכנים? כל התשובות – בכתבה שלפניכם
אביבה טנא
בפעם האחרונה שעברתי דירה, רשימת המטלות הכרוכה במעבר נראתה יותר כמו כרך של אנציקלופדיה ישנה, ופחות כמו דף מחברת עם כמה שורות. בין תיאום עם חברת ההובלה, עדכון חברות האינטרנט, הגז, החשמל והמים, משא ומתן של הרגע האחרון על מחיר השכירות ודאגה לתיקונים הכרחיים רגע לפני שנכנסים לדירה – היתה ברשימה גם משימה חשובה לא פחות: לרכוש ביטוח דירה מתאים.
רוב הישראלים מרגישים שההבנה שלהם בתחום הביטוח אינה גבוהה במיוחד – גם כשלאורך החיים אנחנו מוצאים את עצמנו רוכשים עוד ועוד ביטוחים: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח לרכב, ביטוח נסיעות ועוד ועוד. ההבנה שחשוב לרכוש ביטוח דירה חילחלה אצלנו, אבל לא תמיד ברור לנו מה באמת ביטוח הדירה נותן לנו – ומה לא. בכתבה זו נדבר על חמישה מיתוסים לגבי ביטוח דירה – ונסביר אחת ולתמיד אם הם נכונים, או שמא שגויים.
- מי ששוכרים דירה לא צריכים לשלם דמי ביטוח
על פי הטענה הזו, מי ששוכר דירה לא נדרש לעסוק כלל בביטוח שלה – מאחר שהאחריות המלאה היא בידי בעל הדירה. כלומר, די בכך ששילמתם שכירות, וזהו. ואולם, מדובר במיתוס שגוי ואף מסוכן, שיכול לעלות לכם לא מעט כסף. גם אם בעלי הדירה מחזיקים בביטוח מבנה, המכסה נזקים שיכולים להיגרם לדירה, הרי שבמקרה שהם תובעים את חברת הביטוח שלהם על נזק כזה – החברה יכולה לשלם להם, ואז לתבוע אתכם, הדיירים (בתהליך שנקרא תביעת שיבוב).
כיצד נמנעים מכך? אפשרות אחת היא להכניס לחוזה סעיף המונע תביעות שיבוב נגד השוכרים. אפשרות נוספת היא לבקש מבעל הדירה להצטרף לפוליסת הביטוח שלו, גם אם זה אומר שתשלמו חלק ממנה.
- ביטוח הדירה של בעל הדירה מכסה הכל – מבנה וגם תכולה של השוכר
גם כאן, מדובר במיתוס מטעה. בעלי דירות, במיוחד אלה שאינם משאירים בנכס תכולה השייכת להם, ייטו להסתפק בביטוח למבנה עצמו – כלומר קירות, רצפה, תקרה, מערכות אינסטלציה וחשמל וכן הלאה. ביטוח מבנה אינו כולל ביטוח תכולה – כלומר, ביטוח לרכושו של השוכר, כגון רהיטים, מכשירי חשמל, חפצי ערך ועוד.
כפועל יוצא מכך, אם לשוכרים יש תכולה שהם מעוניינים להגן עליה ולבטח אותה מפני נזקים, פריצות, גניבות וכן הלאה- עליהם לרכוש לעצמם ביטוח תכולה המותאם אישית עבורם, ולא לסמוך על הביטוח של בעל הנכס.
- כל פוליסות הביטוח הן אותו דבר
באמירה זו יש מין האמת – שכן פוליסות ביטוח דירה דומות ברבדים הבסיסיים שלהן, בהתאם להוראות הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר . עם זאת, כשמגיעים לתוספות והרחבות שונות, המצב שונה – כל פוליסה מציעה תוספות אחרות. גם פרמטרים כמו המחיר והשירות משתנים מחברה לחברה. לכן, חשוב לבדוק לעומק מה מכילה כל פוליסת ביטוח שאתם שוקלים לרכוש – וגם לחפש מידע לגבי החברה עצמה והאם ניתן לסמוך על השירות שלה.
- ביטוח דירה מכסה מפני כל אסונות הטבע
גם זהו מיתוס הנכון בצורה חלקית בלבד. שיטפון, סופה, רעידת אדמה ואירועים מסוג זה אכן מכוסים בפוליסה. אך אם ירד גשם וחדר לדירה דרך הגג או המרפסת, זה כבר אירוע שאינו בהכרח מכוסה בפוליסה. בדקו מה כוללת הפוליסה, ובמקרה הצורך – רכשו כיסוי נוסף.
- ביטוח דירה סטנדרטי מכסה גם נזקי רטיבות מהדירה שלנו לדירת השכנים
האמת היא שכדי שהביטוח שלכם יכלול גם נזקים שנגרמים לדירה שאינה שלכם – תצטרכו לרכוש כיסוי לצד ג'. כיסוי זה מיועד למקרים כגון מים שדלפו מצינור בדירה שלכם לקיר או לתקרה של השכנים וגרמו נזק. אם לא יהיה לכם כיסוי כזה, ככל הנראה תידרשו לשלם על תיקון הנזק מכספכם – וזה עלול להיות יקר מאוד.
בשורה התחתונה, כשנכנסים לדירה חדשה – שכורה או בבעלותכם – חשוב להבין מה הסטטוס הביטוחי שלה. גם בתקופה עמוסת מטלות, כיום קל מתמיד לרכוש ביטוח דירה אונליין ולבצע השוואת מחירים בדקות ספורות, כדי לאתר את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים האישיים שלכם.